汽车有问题，三木回答你。大家好，我是三木。咱们很多时候开车在路上，在所难免车子有点小剐小蹭，那么发生点小事故了，何时可以考虑走保险，何时私了是最合适的，是最有性价比的呢？别急，接下来我会用几分钟的时间跟大家免费讲清楚这样的一个问题。看之前，先点赞收藏，转发给你经常开车的朋友。

  我了解了平安、太平洋这些保险，关于赔款这一块有个词叫无赔款优待系数，是指上一年车辆出险次数和车险保费之间的关系，在几年时间内，车辆没发生事故理赔的记录，那么后续每年的保费会逐年下降，反之车险保费就会更贵。

  一般来说是以3年为一个周期的。先说没有出险也没有报保险的情况第一年没有出险，第二年保费可以下降20%，也就是第一年保费的80%；第三年再降10%，以此类推，到第五年的时候，保费直接打了五折。

  报了保险的话，在三年这个周期内，平均每年出一次险，三年是可以有三次报这个保险的机会的，也就是说在这个周期内，次年的保费不会涨价。但是在这个周期内，总的出险次数只要每加一次，次年的保费就累计叠加20%；举个例子，一年两次，两年三次，三年四次，这种情况下次年的保费是原来的120%;如果是一年三次，两年四次，三年五次，这种情况的保费就增加到了原保费的140%，这么说大家应该就知道怎么回事了吧？

  假如你的车子是刚买的并且在3年以内的，不小心出了点小事故，保险公司对于这种情况也是有相应的一个保费上涨或者下调的规定的。1年内0次，2年内1次，3年内2次出险次数的；那么在下一次交保费的时候是可以享受到原保费的80%，也就是打八折，有没有感觉到还挺划算的？

  所以，你只要是在这个周期内，计算好出险次数，不光能享受到保费减免并且还能够薅一把保险公司的“羊毛”。但是咱们也不是多大的金额都报保险浪费这个次数了对吧？以一辆十万的小车为例，一般保险费在3000左右，减免20%，也就是600块钱。所以，只要你这个事故大概预估在600块钱及以上的一个赔付金额的话，

  报保险绝对是物超所值的，而低于这个门槛的话报保险就有点显得“杀鸡用牛刀”了，没什么必要，想一想是不是这么个事儿？

  说完开车比较小心的一个事故出险金额评估，咱们再来看看假如一年都出不到一次的情况，或者说很少出险。这种情况是符合3年内只出一次险然后保费仅为原来保费的70%的情况，即打了七折，比三年出两次险少了10%，且每往后逐级递减10%。这里我们按照3000块的保费计算，就是300。也就是说，在你很少出险的情况下，只要你预估金额在300或者超出300了也是可以报保险的，而低于300的话性价比就没那么高了

  假如你的的已经是4年以上的车了，在这四年都没出过险，保费是按照五折来算的。但是我们上述又提到了，保费的无赔款优待系数是以三年为一个周期，所以如果你出险了，就掉到了7折这个档位。按照7折来算保费金额在600以上报保险还是比较划算的，但是出过险次数不是很多在3次以内，就可以报保险了。

  我们这里以十万以内的小车为例吧，给大家作为参考。因为很多朋友在发生意外事故的时候，并不知道车子维修一下大概需要多少钱，该如何衡量？需不需要报保险前提也得心里有个数吧？很多朋友可能会说，我把车子送到修理厂定完损过后再走保险不是一样的吧？但是你要知道处理交通事故有时候可能会根据实际情况会有耽误，而保险公司一般超出48个小时是拒绝赔偿的，也就是2天。

  那知道那些易损件损坏大概维修的一个市场行情价，对报保险是有一些正向的作用的。

  比如说，车子掉了点漆，或者说保险杠、翼子板、车门这些部位，一个面的市场价在200左右的样子，而去4S店的线百左右。像大灯也被蹭到了，不过没有破损，只是翻新，价格大概是2-300块钱左右；那如果严重一点，大灯有破损、裂开，换新的的话价格就不便宜了，市面上新的LED大灯，2000块左右的是比较便宜的，上万的也有，这种你肯定就叫保险了对吧？

  那像什么防撞梁、水箱框架等等这些地方有破损，你可能也摸不清楚大概维修要多少钱，就可以拍张照让你维修厂的朋友给你评估评估了。

  大家在发生一点小事故需不需要报保险，主要记住两个数字，600和300.。如果你是新车买来第一年就不小心发生碰撞，剐蹭了，超过600可以报保险；但是如果你出险次数比较少，300左右的金额就可以报保险了，刚好抵扣掉那10%的保费。

  那么以上就是今天分享的全部内容了，大家有什么想说的，欢迎在评论区留言讨论。觉得小编的内容对你有帮助的，不妨给小编点个免费的关注，感谢大家的支持。主页有更多有趣、有用的汽车知识和干货，感兴趣的朋友可以翻一翻、看一看！

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